順應費率市場化改革，放開前端，管住后端，充分發揮保險公司的市場主體責任已提到議事日程。同時，為了更好地讓產品回歸保障，營造良好的保險消費環境，防止銷售誤導，加強產品監管成為監管部門必修課。

昨日，保監會下發了《關于進一步加強人身保險公司保險產品管理的通知（征求意見稿）》（下簡稱《征求意見稿》），進行公開征求意見。全文共計15條，條條具有含金量。

據悉，保險行業人身險公司約有60至70家，一年新報批（備）的人身險產品數量高達2000多個。盡管名目繁多，但很多產品缺乏真正創新內涵，更多是跟風帶來的簡單復制效應。

“如果僅僅簡單地將產品開發設計等相關責任上移給監管部門，不僅與市場化改革方向相悖，也使得真正有創新能力的保險公司難以施展才能”，一位業界人士表示。

因此，《征求意見稿》將產品主體的保險公司推到了前臺。明確“保險公司對保險產品開發設計銷售負主體責任。保險公司董事長對保險產品承擔最終責任”。

此外，對于需審批的保險產品，保險公司應按照一事一報的原則報送審批。保險公司應在中國保監會做出批準或者不予批準的決定之后，再次報送新的保險產品審批；中國保監會發現保險產品違反《保險法》及保監會有關規定的，可視情節輕重分別采取下述監管措施：情節較輕的，責令保險公司停止使用；情節嚴重的，除前款規定外，自中國保監會認定之日起半年內，不得報送保險產品審批或備案。

當然，監管也要回歸正常位置。《征求意見稿》進一步強化對于產品的監管力度，明確在產品開發設計原則上，保險公司應高度重視保險產品開發設計工作，加強對產品開發設計與銷售服務管理，建立健全面向保險消費者真實需求、著眼長期健康發展的產品開發設計管理機制，實現開發設計產品的公平性、合理性和適應性。保險產品開發設計應堅持三原則：符合保險基本原理；符合相關法律法規；符合保險消費者需求和保險市場實際。

值得關注的是，保監會特別強調，要求保險公司應加強保險消費者需求分析，提高產品開發設計質量和效率。不得開發設計無保險功能作用、不利于消費者保險意識培育的保險產品。

一位業界人士分析，此次監管在人身險產品上下功夫“糾偏”，最終目的還是保護消費者利益，讓保險真正回歸保障。

如“保險公司應合理設定保險責任，保障范圍應符合保險消費者實際需求。保險公司在產品開發設計過程中應注重提升產品保障功能，責任設計應清晰明確、表述應通俗易懂”。

此前，國內保險公司先后推出中秋賞月險、霧霾險、熊孩子險、搖號險、蜜月意外懷孕險、世界杯遺憾險等，大有“沒有想不到，沒有保險做不到”之勢。保監會對此加強了監管，涉及的多款保險產品被叫停，望文生義的保險產品“創新”亂象被糾正。（記者 盧曉平）